自“限額令”頒布后，對P2P小額業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注度開始攀升?，F(xiàn)階段P2P行業(yè)主流的小額業(yè)務(wù)有車貸、個人信貸、農(nóng)村金融、消費金融幾類，有分析認(rèn)為，在這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，不少從業(yè)者對車貸的熱情更高，對車貸前景抱有樂觀態(tài)度，認(rèn)為其未來的業(yè)務(wù)會更加穩(wěn)定、模式更為成熟。

為什么車貸資產(chǎn)會從目前諸多豐富多彩的小額業(yè)務(wù)中脫穎而出，這還要從它本身具有的一些優(yōu)勢說起。

首先當(dāng)然是政策對借款人借款余額上限的設(shè)置，讓專注細(xì)分領(lǐng)域的中小平臺獲得了更大的發(fā)展空間，其未來的市場不容忽視。

其次，是車貸屬于小額、可標(biāo)準(zhǔn)化的金融業(yè)務(wù)特性，讓車貸業(yè)務(wù)在貸后處置上的優(yōu)勢能充分體現(xiàn)，也有利于平臺的可持續(xù)發(fā)展。不同于無抵押的小額信貸，車貸業(yè)務(wù)有車輛作為抵押物，貸后處置難度降低了不少，也為車貸平臺在貸前環(huán)節(jié)形成核心競爭力之前留足了緩沖期。整體而言，車貸業(yè)務(wù)是非常容易標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，而標(biāo)準(zhǔn)化也就意味著可規(guī)?；?，這種業(yè)務(wù)本身就具有良好的擴(kuò)張性，對P2P平臺的規(guī)?；l(fā)展十分有利。

第三，從車貸業(yè)務(wù)借款的目標(biāo)客戶看，一般來說，有車群體的經(jīng)濟(jì)層次會略高于多數(shù)小額信貸客戶，相比一般的小額信貸客戶，金融需求會更豐富，因此也具有更多深挖的市場空間，比如車險的需求、汽車融資租賃的需求、汽車售后服務(wù)的消費金融需求等等。P2P平臺積累這類優(yōu)質(zhì)客戶資源的好處在于，今后在由單一的融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向多元化的汽車后市場金融服務(wù)時，已經(jīng)有了比較夯實的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，不需要從零開始，一定程度上降低了平臺的轉(zhuǎn)型風(fēng)險，也有利于平臺控制轉(zhuǎn)型成本。

第四，從資產(chǎn)的風(fēng)險性來看，正是車貸業(yè)務(wù)在貸后處置上的優(yōu)勢，讓車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險普遍低于小額信貸或者其他大額的企業(yè)借款業(yè)務(wù)。如在經(jīng)濟(jì)下行時期，一旦借款客戶出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，并由此影響自身的資金狀況，貸款的不良率必然飆升。這種情況下，車貸在貸后追償上的優(yōu)勢就相對突出了，一方面是車貸業(yè)務(wù)本身的小額化特征，單個項目不良也不至于摧毀平臺的資金鏈；另一方面就是抵押物可控，便于平臺進(jìn)行追償和抵押物處置。

根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融年度發(fā)展報告》顯示，今年上半年，中國二手車市場整體交易規(guī)模477.43萬臺，同比去年同期增長3.6%?？粗貒鴥?nèi)龐大的汽車金融市場，以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也進(jìn)軍該領(lǐng)域，足以證明汽車金融前景可期。

事實上，P2P車貸平臺目前的業(yè)務(wù)范圍涉及二手車置換、新車銷售、車險、售后O2O服務(wù)等諸多方面，而隨著平臺的規(guī)?；俺掷m(xù)發(fā)展，未來業(yè)務(wù)范疇也絕不會只依托于單一的車輛抵押融資業(yè)務(wù)來實現(xiàn)，圍繞新車、二手車、汽車后市場進(jìn)行金融布局或?qū)⒊蔀槠嚱鹑谛碌陌l(fā)展趨勢。